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江蘇揚(yáng)州市警方日前破獲一起涉案金額達(dá)85億元人民幣、涉及全國(guó)20多個(gè)省份的特大“地下錢(qián)莊”案。這個(gè)地下錢(qián)莊繞過(guò)我國(guó)外匯管制，提供本外幣的匯兌業(yè)務(wù)。5年間有4000多居民牽涉其中，地下錢(qián)莊獲取暴利1100萬(wàn)元。

　　有人認(rèn)為，這個(gè)錢(qián)莊滿(mǎn)足了一些民間用匯，它的存在于法不容但似乎又情有可原。外匯監(jiān)管部門(mén)則認(rèn)為，這種“方便”的途徑威脅我國(guó)外匯管理制度，影響貨幣政策效果，助長(zhǎng)了其他形式的犯罪，應(yīng)堅(jiān)決從嚴(yán)打擊。

　　境外豪華別墅案牽出地下錢(qián)莊

　　“這起地下錢(qián)莊案管轄地是福建省，由揚(yáng)州市一名干部挪用公款案牽出。”揚(yáng)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)吳宏君介紹。2008年前后，揚(yáng)州市檢察院收到的一封網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)信牽出一起挪用公款近億元窩串案件，抓獲了正準(zhǔn)備潛逃的犯罪嫌疑人王某。王某原是揚(yáng)州市某政府機(jī)關(guān)工作人員，案發(fā)時(shí)在加拿大購(gòu)有豪華別墅一套。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用來(lái)買(mǎi)別墅的錢(qián)并沒(méi)有直接通過(guò)銀行匯往國(guó)外，而大筆人民幣被王某之妻肖某存入了一個(gè)戶(hù)主為“何家財(cái)”的上海個(gè)人賬戶(hù)。

　　揚(yáng)州市公安局在市人民銀行反洗錢(qián)中心幫助下，對(duì)何家財(cái)?shù)膫�(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行了監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)異常，單日發(fā)生交易在百筆以上，單筆交易百萬(wàn)元以上的累計(jì)超過(guò)2億元，且交易對(duì)手來(lái)自全國(guó)各地。通過(guò)調(diào)查何家財(cái)設(shè)在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶(hù)，又牽連出另外17個(gè)可疑賬戶(hù)，共涉及70億元。進(jìn)出這些賬戶(hù)的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

　　根據(jù)這些線(xiàn)索，揚(yáng)州市公安局與人民銀行總行反洗錢(qián)中心取得聯(lián)系。人行總行分析何家財(cái)相關(guān)賬戶(hù)后，定性為“特大地下錢(qián)莊”。2008年10月何家財(cái)在深圳黃崗口岸被抓獲。

　　“左口袋進(jìn)、右口袋出” 對(duì)沖賬戶(hù)躲避監(jiān)管

　　警方介紹，何家財(cái)43歲，福建人。除他以外，其家庭成員全部加入外籍。初中畢業(yè)后何家財(cái)投靠在英國(guó)從事外匯業(yè)務(wù)的哥哥，開(kāi)始摸索外匯業(yè)務(wù)的門(mén)道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別注冊(cè)了“快速匯款公司”，后來(lái)在阿聯(lián)酋也設(shè)了點(diǎn)。

　　國(guó)家規(guī)定，境內(nèi)居民不得在境外開(kāi)立私人外匯賬戶(hù)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外開(kāi)設(shè)外匯賬戶(hù)須事先經(jīng)過(guò)外匯管理部門(mén)的審批。何家財(cái)?shù)墓�司屬于典型的地下錢(qián)莊。

　　中國(guó)人民銀行揚(yáng)州支行反洗錢(qián)中心龐克西介紹，這個(gè)地下錢(qián)莊采用的是對(duì)沖賬戶(hù)模式。即“背對(duì)背”地在國(guó)內(nèi)和國(guó)外分別開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。國(guó)內(nèi)客戶(hù)匯出的錢(qián)由境外賬戶(hù)支付，國(guó)外客戶(hù)匯入的錢(qián)由國(guó)內(nèi)賬戶(hù)支付，用現(xiàn)金進(jìn)行對(duì)沖。國(guó)內(nèi)、外賬戶(hù)的錢(qián)不直接往來(lái)。相當(dāng)于境內(nèi)外等值貨幣在何家財(cái)?shù)牟倏v下互換了一下，繞過(guò)了外匯管制。為了不引人注意，何家財(cái)還把客戶(hù)的大額資金分成若干筆存放于不同賬戶(hù)。案發(fā)時(shí)，何家財(cái)在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)就達(dá)300多個(gè)。

　　快速低價(jià)無(wú)限量 地下通道受“追捧”

　　警方調(diào)查顯示，在85億元人民幣涉案金額和4000余被牽扯的居民中，為子女在外讀書(shū)匯款，接收境外親屬匯款等占相當(dāng)比重，而且多數(shù)客戶(hù)匯兌金額不大。

　　何家財(cái)?shù)纳�意發(fā)展到如此規(guī)模，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授丁志杰認(rèn)為，主要是其作案手法比較隱蔽，繞過(guò)了外匯監(jiān)管。由于不受匯兌額度的限制，做的又是無(wú)本生意，所以在民間很有市場(chǎng)。

　　一位女兒在外讀書(shū)的南京私營(yíng)企業(yè)主告訴記者：“銀行允許個(gè)人兌換的5萬(wàn)美元，并不夠用。”這個(gè)理由代表了多數(shù)被地下錢(qián)莊牽扯的群眾的心態(tài)。

　　自2007年2月起實(shí)行的《個(gè)人外匯管理辦法》中規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度5萬(wàn)美元的額度管理，年度總額內(nèi)，憑個(gè)人有效身份證件直接在銀行辦理。超過(guò)年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的，外匯銀行要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。

　　有居民反映，超過(guò)限額部分，核準(zhǔn)過(guò)程有時(shí)需要幾個(gè)月，而地下錢(qián)莊隨來(lái)隨匯“很方便”。

　　為了不引起監(jiān)管部門(mén)的注意，何家財(cái)謹(jǐn)慎低調(diào)，并采用到賬后付款的經(jīng)營(yíng)方式，5年來(lái)幾乎沒(méi)有發(fā)生過(guò)違約的情況。這樣的經(jīng)營(yíng)方式使得在他這里進(jìn)行匯兌的客戶(hù)感到可靠快捷。

　　此外，由于何家財(cái)?shù)纳�意幾乎沒(méi)有成本，為吸引客戶(hù)，他收費(fèi)低廉。每筆業(yè)務(wù)抽取千分之一至千分之三的傭金，而銀行的手續(xù)費(fèi)通常為千分之五。而事實(shí)上，何家財(cái)?shù)睦麧?rùn)不僅來(lái)自傭金，還有鈔匯差價(jià)�？蛻�(hù)往往是匯現(xiàn)鈔，而何家財(cái)按照當(dāng)日國(guó)家掛牌現(xiàn)匯價(jià)予以匯兌。

　　滴水穿石 國(guó)家利益蒙損失

　　何家財(cái)?shù)牡叵洛X(qián)莊的營(yíng)業(yè)量雖然并不算大，而且相對(duì)于從事洗錢(qián)和非法集資放高利貸的地下錢(qián)莊，違規(guī)買(mǎi)賣(mài)外匯的地下錢(qián)莊往往被認(rèn)為并不直接侵害百姓利益。但國(guó)家外匯局認(rèn)為，這類(lèi)地下錢(qián)莊的危害性很大。

　　國(guó)家外匯局提供的資料顯示，像何家財(cái)這樣的地下錢(qián)莊并不是孤例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2008年外匯局配合公安部門(mén)等共破獲地下錢(qián)莊案24起，此外還有網(wǎng)絡(luò)炒匯案11起，非法買(mǎi)賣(mài)外匯和騙購(gòu)?fù)鈪R案件53起，查獲超過(guò)90個(gè)非法交易窩點(diǎn)，共涉及金額95.3億美元。

　　國(guó)家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這些非法交易的存在，直接造成了外匯損失和國(guó)家稅收的減少，隱性的危害則更大--擾亂國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融管理秩序。

　　地下錢(qián)莊在境內(nèi)外進(jìn)行本外幣的相互劃轉(zhuǎn)，成為跨境資本流動(dòng)的暗渠，既可能協(xié)助本國(guó)資本逃出境外，也可能成為異常外匯資金進(jìn)入國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的通道。暗渠的存在，弱化了境內(nèi)禁止外幣計(jì)價(jià)結(jié)算的管理效力，甚至?xí)�沖擊人民幣的國(guó)家法定和主權(quán)貨幣地位。

　　丁志杰認(rèn)為，由于地下錢(qián)莊資金交易無(wú)法納入正常的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)中，致使國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真，直接影響對(duì)人民幣匯率水平、內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)均衡狀況等方面的準(zhǔn)確判斷和分析，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)決策準(zhǔn)確性。

　　值得注意的是，何家財(cái)一案涉及到4個(gè)煤礦老板，其中3人匯款在2000萬(wàn)元人民幣以上。公安部門(mén)分析認(rèn)為，這類(lèi)匯款實(shí)際上是投資移民。

　　丁志杰說(shuō)，外匯地下通道相當(dāng)于打開(kāi)了資金跨境流動(dòng)的窗口，對(duì)違法犯罪活動(dòng)資金具有很大的吸引力。地下錢(qián)莊可協(xié)助洗錢(qián)、貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國(guó)有資產(chǎn)等犯罪活動(dòng)資金逃往境外，助長(zhǎng)了各種嚴(yán)重違法犯罪活動(dòng)，使上游犯罪行為的能量得以釋放。

　　地下錢(qián)莊 已成重點(diǎn)打擊對(duì)象

　　國(guó)家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，從已經(jīng)破獲案件來(lái)看，外匯地下錢(qián)莊主要從事收付外商直接投資資金，收付國(guó)內(nèi)貿(mào)易或?qū)ν赓Q(mào)易資金，與企業(yè)之間相互借貸資金，匯款投資香港等境外資本市場(chǎng)，買(mǎi)賣(mài)境內(nèi)股票、房地產(chǎn)、黃金等，支付境外賭資，與空殼公司發(fā)生沒(méi)有實(shí)際交易背景的資金往來(lái)等。

　　為加強(qiáng)外匯市場(chǎng)的誠(chéng)信建設(shè)，維護(hù)正常的外匯市場(chǎng)秩序，外匯局已將以非法匯兌為主的地下錢(qián)莊列為2009年度的重點(diǎn)打擊對(duì)象。

　　“雖然不能將此類(lèi)地下錢(qián)莊的存在簡(jiǎn)單地歸結(jié)為資本項(xiàng)目管制和用匯需求得不到滿(mǎn)足，但在某種程度上這仍反映了社會(huì)對(duì)外匯管理服務(wù)方面的新需要。”南京銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部張偉認(rèn)為，無(wú)論是政策制定者、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)還是經(jīng)辦外匯業(yè)務(wù)的銀行自身，都應(yīng)該在服務(wù)和效率上加以改善。

　　在我國(guó)現(xiàn)行的外匯管理體制下，通常對(duì)自然人的外匯管制嚴(yán)于對(duì)法人的，對(duì)居民的外匯管制嚴(yán)于非居民的。尤其是對(duì)涉及資本項(xiàng)目的，基本原則是“管理從緊”。南京師范大學(xué)教授卞志村認(rèn)為：“資本項(xiàng)目開(kāi)放的程度，既要保證宏觀政策效果不受影響，也要考慮方便老百姓的經(jīng)濟(jì)生活。目前資本項(xiàng)目下的條條框框較多，外匯服務(wù)功能不強(qiáng)，這是事實(shí)。”

　　對(duì)此，丁志杰指出，當(dāng)前我國(guó)對(duì)部分資本項(xiàng)目交易仍保留一定程度管理的基本外匯管理制度，符合我國(guó)的國(guó)情和發(fā)展實(shí)際。在穩(wěn)步開(kāi)放的同時(shí)必須注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

　　國(guó)家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為了滿(mǎn)足境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的用匯需求，在過(guò)去6年間，外管局的行政許可項(xiàng)目已從73項(xiàng)減少到39項(xiàng)。逐步實(shí)現(xiàn)人民幣可兌換是中國(guó)外匯體制改革的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

 

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