2018年江蘇公務(wù)員考試申論熱點(diǎn)：治理校園貸亂象須強(qiáng)化監(jiān)管
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治理校園貸亂象須強(qiáng)化監(jiān)管
【背景鏈接】
2017年4月11日，在福建泉州某高校學(xué)生街賓館，女學(xué)生小雨(化名)，因卷入校園貸，在催債電話、裸照的騷擾下，不堪還債壓力，選擇自殺。其父親稱，女兒1997年出生，是廈門華廈學(xué)院的一名大二學(xué)生。
繼曝光裸條借貸后,有調(diào)查發(fā)現(xiàn),廣州竟有數(shù)百名大學(xué)生遭誆騙,飽受“培訓(xùn)貸”之害。有學(xué)生被催債機(jī)構(gòu)逼債,還有學(xué)生甚至表示負(fù)債累累,“真的讓人活不下去了”。
【標(biāo)準(zhǔn)表述】
[綜合分析]
校園貸有三大特點(diǎn)。其一，借貸人基本上都是在校大學(xué)生，無(wú)論人生經(jīng)驗(yàn)還是金融常識(shí)都較為匱乏;其二，一開(kāi)始借貸金額都不高，但沒(méi)過(guò)多久便翻幾番，讓借貸人不堪重負(fù);其三，在放貸方非正常手段催逼下，借貸人不堪壓力往往尋短。
那邊裸貸還甚囂塵上,此番培訓(xùn)貸又洶涌而至,大學(xué)生成了被肆意魚(yú)肉的“小白鼠”。網(wǎng)絡(luò)貸款本身并無(wú)原罪,更何況這屬于國(guó)際通行做法。大學(xué)生如果年滿十八周歲,具有獨(dú)立的民事能力,可以按照市場(chǎng)規(guī)則,在自身能力能夠承受的范圍內(nèi)去貸取款項(xiàng),以滿足用度的需要。然而,非法貸款種種亂象又說(shuō)明,此等行為還能堂而皇之存在,監(jiān)管方的失治難辭其咎。
從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看,對(duì)還沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大學(xué)生貸款,多采取保護(hù)和謹(jǐn)慎性原則。比如在英國(guó),申請(qǐng)貸款需要滿足一定的條件,即便是在能夠申請(qǐng)到學(xué)生貸款的情況下,畢業(yè)后仍然面臨一個(gè)長(zhǎng)期的還貸過(guò)程。不過(guò)在國(guó)內(nèi),由于網(wǎng)貸屬于新生事物,準(zhǔn)入門檻低、行業(yè)管理亂,為各種亂象的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件。
正當(dāng)合法的校園貸確有必要存在，它們滿足了市場(chǎng)所需，急大學(xué)生之所急。但是，有的所謂“校園貸”，頂著校園貸的名義，設(shè)置陷阱，充滿兇險(xiǎn)，暗藏“殺機(jī)”，把一個(gè)個(gè)單純的大學(xué)生當(dāng)成砧板上的魚(yú)肉。誘使有借貸需求的大學(xué)生上鉤，然后利用各種暗黑手段圍獵欠款的大學(xué)生，這已涉嫌違法犯罪，對(duì)這樣的“校園貸”應(yīng)該依法打擊，并清理其存在的黑色土壤。
[參考對(duì)策]
校園貸是一個(gè)系統(tǒng)性工程,找準(zhǔn)問(wèn)題的原因才能對(duì)癥下藥。
一方面,校園貸的滋生,跟學(xué)生的超前消費(fèi)和防控能力不足有直接關(guān)系,解決大學(xué)生自身的主觀能動(dòng)性,在智商教育的同時(shí),增強(qiáng)財(cái)商教育顯得尤為重要;另一方面,圍繞校園貸的體系建設(shè)必須跟進(jìn),既要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸和培訓(xùn)貸的市場(chǎng)監(jiān)管,對(duì)于欺詐行為要從嚴(yán)從重處罰;又要建立更為完善的誠(chéng)信體系,把借與貸的行為納入制度化籠子。
與此同時(shí),對(duì)于校園貸和培訓(xùn)貸的發(fā)放程序,應(yīng)按照傳統(tǒng)銀行貸款的模式,制定更為嚴(yán)格的把關(guān)程序和連帶責(zé)任。大學(xué)生盡管已經(jīng)具有民事行為能力,不過(guò)囿于其經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性不足的現(xiàn)實(shí),發(fā)放的過(guò)程應(yīng)有監(jiān)護(hù)人的審查與把關(guān),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),應(yīng)當(dāng)獲得學(xué)校老師或者家長(zhǎng)的同意。此舉固然為程序性審查,卻具有安全性、合理性的實(shí)質(zhì)把控性;同時(shí),對(duì)于網(wǎng)貸或者培訓(xùn)貸,第三方應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任,否則,借貸后的資金安全就不能由大學(xué)生獨(dú)自承擔(dān),對(duì)于采取騷擾或者其他非法方式催貸,也應(yīng)受到法律的懲處。
第三，學(xué)生自我保護(hù)意識(shí)和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任要落實(shí)到位。一是學(xué)生要增強(qiáng)自我保護(hù)的能力和提高警惕性,做到理性消費(fèi),不輕易啟動(dòng)貸款程序,先對(duì)自己負(fù)起責(zé)來(lái);二是監(jiān)管責(zé)任要迅速跟進(jìn),并在事前,事中,事后都能及時(shí)干預(yù),科學(xué)設(shè)定貸款程序,實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任介入和外部把關(guān),再輔以信息共享和誠(chéng)信體系建設(shè),加大對(duì)培訓(xùn)貸等非法行為的懲處力度,多管齊下方能免于借貸傷害。
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